Gdzie i jak uzyskać pieniądze na finansowanie sklepu internetowego? Razem z inFaktem podpowiadamy kilka możliwości.
Akademickie Inkubatory Przedsiębiorczości
„Załóż firmę w kilka minut, legalnie. Bez biurokracji, ze wsparciem ekspertów i partnerów” – czytamy na stronie głównej fundacji, która kreuje i rozwija przedsiębiorczość w naszym kraju od ponad 16 lat. „Naszą misją jest ułatwianie ludziom realizacji ich marzeń o własnym biznesie i ograniczanie do minimum ryzyka z tym związanego” – piszą o sobie Akademickie Inkubatory Przedsiębiorczości, a swoją ofertę kieruje do osób zarówno przed 26. rokiem życia, jak i starszych.
Zasada działania z Akademickich Inkubatorów Przedsiębiorczości jest prosta. Inkubator pozwala ci świadczyć usługi i prowadzić sprzedaż bez działalności gospodarczej. Jak to działa? Prowadzisz firmę bez rejestracji, na tzw. „ próbę” – bo AIP użycza ci swojej osobowości prawnej, w ramach której możesz prowadzić własny biznes bez faktycznej rejestracji działalności gospodarczej czy spółki z o.o. Oczywiście – opłacasz z tego tytułu comiesięczne składki. Jeśli dopiero jesteś studentem, nie płacisz ZUSu. Koszt usług księgowych i prawnych jest już wliczony w opłatę uiszczaną AIP.
Jak to możliwe? Aby prowadzić firmę w ramach AIP nie musisz dokonywać rejestracji działalności w KRS lub CEIDG. Nie jest to potrzebne, ponieważ swoją firmę prowadzisz w ramach Inkubatora Przedsiębiorczości, który użycza ci swojej osobowości prawnej.
A co w momencie, gdy przyjdzie czas na rezygnację i otwarcie własnej działalności gospodarczej – czy stracisz wtedy możliwość korzystania z preferencyjnych stawek ZUS? Nie. Współpracując z AIP nie prowadzisz działalności, więc w momencie, gdy zarejestrujesz pierwszą działalność gospodarczą, oczywiście skorzystasz z preferencyjnych stawek ZUSu na start.
Skorzystaj ze specjalnej oferty AIP dla sklepów internetowych Shoper
Fundusze Europejskie
Jeżeli podjąłeś już decyzję o rozpoczęciu prowadzenia działalności gospodarczej, warto zapoznać się z Funduszami Europejskimi. Ich celem jest rozwijanie, wzmacnianie i wzrost konkurencji gospodarek państw Unii Europejskiej. Dzięki Funduszom osoby zamierzające rozpocząć prowadzenie działalności mogą znaleźć źródło finansowania swojej działalności na start.
Dotacje na rozpoczęcie prowadzenia działalności, będą uzależnione od rodzaju realizowanego programu unijnego. Aktualne dotacje można wyszukać za pośrednictwem wyszukiwarki dotacji. Największym zainteresowaniem wśród Funduszy Europejskich cieszą się zwykle dotacje kierowane do osób mających pomysł na własny biznes, dla których dużą barierą jest brak środków.
Fundusze Europejskie to nie tylko środki pieniężne, przedsiębiorcy mogą także skorzystać z bonów szkoleniowych. Taki bon to inwestycja w samego siebie, a sama osoba przedsiębiorcy ma przecież niebagatelny wpływ na powodzenie biznesu. Dzięki bonom początkujący przedsiębiorca bez dodatkowych kosztów poszerzy swoją wiedzę niezbędną do prowadzenia działalności oraz przydatną przy rozwoju własnej firmy.
Dotacje z Urzędu pracy
Jak zaznaczyłem wcześniej, dotację na rozpoczęcie działalności cieszą się największą popularnością. Dotacje z Urzędu Pracy kierowane są do osób pozostających bez zatrudnienia. Maksymalna kwota dotacji nie może być wyższa niż 600% średniego wynagrodzenia. W III kwartale 2018 r. średnie wynagrodzenie wyniosło 4822,83 zł. Oznacza to, że osoby fizyczne mogą starać się maksymalnie o kwotę 28 936,98 zł. Dla osób zamieszkałych na terenach podmiejskich, kwota ta może być nawet dwa razy większa. Urzędy pośredniczące w uzyskaniu dotacji mogą ograniczyć kwotę dotacji w przypadku dużej ilości wniosków.
W 2019 roku wydatki z Funduszu Pracy na aktywizację bezrobotnych będą niższe o połowę w porównaniu do roku 2018. To oznacza, że również kwoty przeznaczone na indywidualne dotacje w zakresie podjęcia działalności gospodarczej będą niższe. Jak podają Urzędy Pracy, statystycznie szanse na uzyskanie dotacji będą wynosić około 25%. Warto zaznaczyć, że szanse uzyskania dotacji będą się różnić w zależności od miejscowości.
Aby uzyskać dotację z urzędu pracy olbrzymie znaczenie mają takie czynniki jak:
☞ doświadczenie zawodowe wnioskodawcy,
☞ wysokość wkładu własnego,
☞ ewentualna chęć zatrudnienia pracowników,
☞ oraz przede wszystkim dobry biznesplan.
Wnioski są sprawdzane pod względem merytorycznej poprawności, a następnie oceniane. Dotację otrzymają osoby, które osiągnęły największą liczbę punktów. Wsparcie otrzymywane jest w formie bezzwrotnego dofinansowania, po spełnieniu określonych wymogów, które mogą różnić się w zależności od instytucji pośredniczącej w uzyskaniu dotacji. Bardzo często kandydaci muszą przejść również szkolenia organizowane przez Urzędy Pracy. Wszystkie informacje na temat dotacji na rozpoczęcie działalności gospodarczej można uzyskać w swoim UP.
Rozwój start-upów
Coraz większą popularnością cieszą się programy realizujące strategię Polskiego Funduszu Rozwoju. Programy PFR mają na celu wsparcie innowacyjnych pomysłów na biznes, więc zainteresują głównie założycieli e-sklepów, które można określić mianem innowacyjnych. Do tego rodzaju programów należą między innymi: BizNest, Startet oraz „Platformy startowe dla nowych pomysłów”, działające w dziewięciu miastach i podzielone na różne branże.
Platformy startowe dla nowych pomysłów mają na celu kompleksowe wsparcie w rozwoju i tworzeniu własnego biznesu. BizNest oraz Starter kierowane są natomiast do młodych firm typu start-up. Pomoc polega na wsparciu bezpośrednio z funduszy zalążkowych lub inwestorów wyłonionych przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości. Jeżeli projekt zainteresuje inwestora, pomoże on w założeniu i rozwinięciu działalności gospodarczej.
Warto zaznaczyć, że powyższe programy należą do finansowania przez organizację pozarządowe.
Kredyt ze wsparciem Unijnym
W celu otrzymania kredytu firmowego, należy spełnić określone przez bank warunki. Do podstawowych kryteriów, które mają wpływ na zdolność kredytową, należy np. staż pracy, roczne dochody, poręczenia, ilość zatrudnionych pracowników, terminowe regulowanie zobowiązań podatkowych. To dla wielu firm może być przeszkodą, gdyż mogą nie spełniać części warunków.
Rozwiązaniem w sytuacji, gdy firma nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, jest oferta kredytów z wsparciem unijnym. Oprócz dotacji jest to druga z najbardziej popularnych form finansowania młodych przedsiębiorców. Kredyty z wsparciem Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego pozwalają na otrzymanie niezbędnego finansowania zazwyczaj na warunkach lepszych niż „zwykłe kredyty”. Europejski Fundusz Inwestycyjny jest dodatkową gwarancją, dzięki której młody przedsiębiorca może uzyskać wystarczające finansowanie na rozpoczęcie prowadzenia działalności. Więcej informacji w tym temacie jest dostępnych na stronie Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości.
Osoby zainteresowane wsparciem ze strony Funduszów Europejskich powinny zapoznać się także z informacjami zamieszczonymi na stronie Centrum Rozwoju Małych i Średnich Przedsiębiorstw.
Kredyty i pożyczki dla sprzedawców
Kredyt i pożyczka to powszechne instrumenty finansowe wykorzystywane do rozwoju biznesu. Wśród dostępnych dla firm produktów bankowych są m.in. kredyty firmowe oraz kredyty odnawialne w koncie firmowym. Te jednak mogą być trudno dostępne dla nowych przedsiębiorców, a do tego wiązać się też z licznymi formalnościami. Zwykle przedsiębiorca musi działać co najmniej rok, zanim zacznie starać się o finansowanie. Dodatkowo firma powinna w tym czasie odnotowywać regularne przychody udokumentowane np. w deklaracji podatkowej.
Coraz popularniejszym sposobem finansowania działalności firmy stają się limity zakupowe do opłacania faktur kosztowych oraz tzw. revenue-based finance, czyli finansowanie oparte o przychody. W przypadku tego ostatniego wartość rat wiąże się z wielkością przychodu – oznacza to, że gdy sprzedaż maleje, to spada nominalna wartość spłaty.
Klienci Shoper mają ten komfort, że mogą przebierać w ofertach finansowania od sprawdzonych partnerów finansowych. Dostępne są wprost z panelu administracyjnego sklepu internetowego Shoper lub w ramach aplikacji instalowanej z Shoper App Store. Pozyskanie takiego finansowania nawet do 100 tys. PLN jest o wiele prostsze. Wystarczy złożyć darmowy wniosek, sprawdzić swój potencjał, zweryfikować tożsamość i zaakceptować ofertę. Wszystko całkowicie online, dosłownie w kilka minut.
Partnerzy Shoper to m.in. fintechy pożyczkowe: Brutto, Uncapped, Erbeo. Więcej na temat produktów finansowych dla firm z sektora e-commerce w Shoper przeczytasz tutaj.
Własny kapitał
Jednym z najlepszych źródeł finansowania są własne oszczędności. Dysponowanie własnymi środkami pozwala na niezależność i bardziej elastyczne podejście do sytuacji na rynku. Z drugiej strony oszczędności warto odkładać już z pierwszych dochodów, bo stają się zabezpieczeniem na “czarną godzinę”. Tu warto wspomnieć, że z porażkami w biznesie najwyżej korelują drogie zakupy na cele prywatne w pierwszym okresie działalności. Nie kupuj Jaguara. Odkładaj.
Natomiast w przypadku braku odpowiedniej ilości środków na rozpoczęcie prowadzenia działalności gospodarczej, oszczędności stają się wkładem własnym. Dzięki temu wkładowi możemy otrzymać lepsze warunki finansowania działalności np. kredytem. Szukając więc finansowania, zbierzmy wcześniej oszczędności i uwzględnijmy je we wniosku o finansowanie. To nam pomoże na starcie. Powodzenia!
Autorem tekstu jest Piotr Ciszewski
Ekspert ds. podatków w firmie inFakt,
oferującej nowoczesne rozwiązania księgowe
