Skalowanie e-commerce na własnym kapitale ma twardą granicę: kończy się tam, gdzie brakuje wolnej gotówki na towar i marketing. Zamiast jednak oddawać udziały funduszom VC lub ryzykować płynność sztywnym kredytem bankowym, coraz więcej firm wybiera finansowanie oparte na przychodach (Revenue-Based Financing). Jak ten mechanizm działa w praktyce? Poznaj realny przypadek sklepu internetowego, który wykorzystał kapitał od Uncapped do sfinansowania zatowarowania przed szczytem sezonu, zachowując pełną kontrolę nad spółką i elastyczność spłaty.
Czym jest Uncapped i jak działa finansowanie dla e-commerce?
Większość właścicieli e-commerce kojarzy pozyskiwanie kapitału z dwoma modelami: kredytem bankowym (wymagającym twardych zabezpieczeń majątkowych i historii kredytowej) lub funduszem VC (co wiąże się ze zbyciem udziałów i utratą części kontroli nad spółką). Uncapped działa w trzecim modelu – tzw. Revenue-Based Financing (finansowanie oparte na przychodach). Sprawdźmy dokładnie, czym jest finansowanie uncapped i jaki mechanizm za nim stoi.
W tym modelu otrzymujesz określoną kwotę na zakup towaru lub działania marketingowe, ale nie spłacasz jej w systemie stałych, miesięcznych rat kapitałowo-odsetkowych. Zamiast tego zobowiązujesz się do przekazywania ustalonego procentu od bieżącego przychodu brutto ze sprzedaży w Twoim sklepie (zazwyczaj jest to od kilku do kilkunastu procent).
To, jak działa finansowanie uncapped w praktyce, najprościej przedstawić na liczbach:
- Sklep otrzymuje 100 000 EUR na zatowarowanie.
- Kosztem finansowania jest stała opłata (np. 6%, czyli 6 000 EUR). Łączna kwota do zwrotu wynosi 106 000 EUR. Ta wartość jest stała i nie rośnie w czasie jak odsetki bankowe.
- Strony ustalają poziom spłaty (revenue share) na poziomie 10% od dziennego lub comiesięcznego obrotu.
- Jeżeli w listopadzie sklep wygeneruje 200 000 EUR przychodu – kwota spłaty za ten miesiąc wyniesie 20 000 EUR. Jeżeli w styczniu nastąpi sezonowy spadek sprzedaży i przychód wyniesie 50 000 EUR – kwota spłaty spadnie do 5 000 EUR.
Spłata trwa do momentu, aż suma potrąceń pokryje całe zobowiązanie (w tym przykładzie 106 000 EUR). Nie ma tu sztywnego terminu końcowego ani kar za wolniejszą spłatę – tempo zwrotu kapitału jest bezpośrednio zsynchronizowane z sezonowością sprzedaży. Ocena ryzyka odbywa się online poprzez integrację systemów analitycznych i księgowych sklepu z algorytmami Uncapped, dzięki czemu decyzja o przyznaniu środków zapada zazwyczaj w 24 godziny.
Zalety i ryzyka finansowania Uncapped – co musisz wiedzieć?
Ten model finansowania nie jest uniwersalnym rozwiązaniem dla każdego biznesu. Kluczem do bezpiecznego korzystania z tego narzędzia jest analiza jego wpływu na przepływy pieniężne (cash flow).
Uncapped – zalety
Główną korzyścią jest ochrona płynności finansowej w okresach dekoniunktury lub nagłych spadków sprzedaży. W przeciwieństwie do kredytu bankowego, spadek obrotów automatycznie obniża bieżące obciążenie firmy, eliminując ryzyko niewypłacalności z powodu sztywnej raty. Analizując uncapped zalety, należy wskazać na przewidywalność kosztów – stała opłata początkowa pozwala precyzyjnie wyliczyć próg rentowności inwestycji. Rozwiązanie to ma uzasadnienie ekonomiczne, gdy firma spełnia trzy warunki:
- Posiada wysoką marżę brutto na produktach, która bez problemu pokryje koszt prowizji finansowania,
- Notuje stabilny, zweryfikowany popyt rynkowy,
- Posiada rentowne kanały marketingowe, które wymagają jedynie dodatkowego kapitału do skalowania sprzedaży.
Uncapped – wady i ryzyka
Największa pułapka tkwi w fakcie, że spłata finansowania jest naliczana od przychodu (obrotu), a nie od wypracowanego zysku netto. Analizując uncapped wady, musisz pamiętać, że jeśli Twój sklep działa na niskich marżach, oddanie np. 10% od każdego obrotu może całkowicie skasować Twój zysk, a nawet wygenerować stratę na każdej sprzedanej sztuce towaru. Narzędzie to staje się wysoce ryzykowne, gdy firma nie kontroluje dokładnie kosztów operacyjnych, kosztów pozyskania klienta (CAC) oraz wskaźnika zwrotów.
Przykład biznesowy (Zaburzenie płynności przy błędach operacyjnych): Sklep internetowy pozyskuje finansowanie od Uncapped i potraja budżet na reklamy. Przychód rośnie natychmiast, a system Uncapped automatycznie pobiera ustalony procent z konta na poczet spłaty.
Właściciel nie wziął jednak pod uwagę wydolności własnej logistyki. Magazyn nie nadąża z pakowaniem zamówień, a kurierzy generują opóźnienia. W rezultacie klienci zaczynają masowo anulować zamówienia przed ich wysyłką. Sklep musi zrealizować zwroty środków, ale z punktu widzenia systemu finansowania, pierwotny przychód został już zarejestrowany i procent na spłatę został pobrany. Sklep zostaje z kosztem niedostarczonych paczek, zablokowanym towarem i drastycznym spadkiem realnej gotówki na bieżącą działalność.
Wniosek: Finansowanie oparte na przychodach wymaga pełnej synchronizacji marketingu z logistyką i obsługą klienta. Wzrost sprzedaży musi być poparty gotowością operacyjną całego przedsiębiorstwa, w przeciwnym razie mechanizm spłaty od obrotu pogłębi problemy z płynnością finansową.
Prosta droga do sukcesu
Dobrym przykładem jest sklep internetowy, którego właściciele przekuli miłość do zwierząt w dobrze prosperujący biznes. Jak możemy przeczytać na stronie Uncapped, by dalej poszerzać działalność, założyciele psiego e-sklepu od czerwca 2020 roku co miesiąc przeznaczali coraz więcej środków na działania marketingowe.
Biznesplan zakładał, że firma zamknie fazę zalążkową do grudnia 2020. Jednak w pewnym momencie sklep musiał wybrać między ograniczeniem wydatków na marketing a szukaniem funduszy na rozwój w innych miejscach. Tutaj z pomocą przyszło mu finansowanie Uncapped.
Sklep już w listopadzie 2020 roku otrzymał od Uncapped 90 tysięcy euro, a kilka miesięcy później dodatkowe 50 tysięcy. Taki zastrzyk gotówki pozwolił firmie kontynuować bardzo intensywną strategię marketingową – a to przyniosło niesamowite efekty.
Z nowymi środkami sklep powiększył swój zespół i zbudował profesjonalną kuchnię. W ciągu kilku miesięcy znacznie poszerzyli bazę klientów i zwiększyli przychody aż o 57%! Dzięki szybko dostępnemu finansowaniu Uncapped firma stała się liderem rynku i w fazie zalążkowej do marca 2021 roku zebrała 5 milionów złotych. Od tego czasu otrzymała od Uncapped jeszcze 188 tysięcy euro.
Jak zdobywać środki na rozwój biznesu? Najlepiej z Uncapped
Wielu początkujących przedsiębiorców przechodzi podobną drogę jak opisany wyżej sklep. Mają pasję, wielkie chęci i świetny pomysł, który powoli wprowadzają w życie. Ale by rzeczywiście wykorzystać cały potencjał swojego biznesu, potrzebują większych środków na rozwój, niż sami mogą zgromadzić. I na tym ich przygoda mogłaby się skończyć.
Dlatego warto wiedzieć, gdzie szukać wsparcia finansowego dla swojego sklepu online.
Jeśli prowadzisz działalność rejestrowaną w formie spółki prawa handlowego (z o.o. lub SA) i potrzebujesz środków do 5 milionów euro, bez konieczności odsprzedaży udziałów, możesz skorzystać z finansowania Uncapped, dostępnego również dla właścicieli sklepów Shoper.
Uncapped oferuje przedsiębiorcom możliwość pozyskania kluczowego kapitału na rozwój bez rezygnacji z pełnej kontroli nad swoją działalnością.
Jak i gdzie szukać pieniędzy na finansowanie sklepu? Posłuchaj podcastu Shoper Talks z Łukaszem Piechowiakiem
Co zyskujesz z finansowaniem Uncapped?
- Nawet w 24 godziny otrzymujesz środki na rozwój firmy już od 10 tysięcy do 5 milionów euro.
- Zachowujesz kontrolę – Uncapped nie wymaga poręczeń osobistych i sprzedaży udziałów.
- Spłacasz elastycznie w zależności od przychodów – jeśli sprzedaż w Twoim sklepie zmaleje, to również zmniejszy się rata.
- Z góry wiesz, ile zapłacisz – Uncapped pobiera stałą opłatę od kwoty przyznanych środków.
- Pozyskane środki przeznaczasz na co chcesz, np. na w marketing, zakup towaru lub zwiększenie zespołu.
Potrzebujesz szybkiego i bezpiecznego zastrzyku gotówki na rozwój swojego biznesu? Sprawdź tutaj ofertę Uncapped.
Finansowanie Uncapped – najczęstsze pytania (FAQ)
Uncapped to finansowanie e-commerce oparte na przychodach (Revenue-Based Financing). Otrzymujesz kapitał na rozwój, a spłacasz go jako ustalony procent od codziennego lub comiesięcznego obrotu brutto. Spłata trwa do momentu zwrotu całej przyznanej kwoty wraz ze stałą prowizją.
To hybrydowy instrument finansowy, który nie jest klasyczną pożyczką bankową ani inwestycją kapitałową. Nie płacisz odsetek ani sztywnych rat, ale też nie oddajesz udziałów ani kontroli nad firmą. Finansowanie spłacasz wyłącznie z wypracowanego przychodu.
Mechanizm spłaty jest bezpieczny dla płynności, ponieważ rata maleje, gdy spada Twój przychód. Ryzyko pojawia się wtedy, gdy Twój sklep działa na zbyt niskiej marży brutto. Oddawanie procentu od obrotu może w takiej sytuacji wygenerować stratę na transakcjach.
Usługa jest skierowana do spółek kapitałowych lub osobowych prowadzących sklep internetowy od minimum 6 miesięcy. Wymogiem formalnym jest generowanie średniego miesięcznego przychodu na poziomie powyżej 35 tysięcy euro. Model ten wymaga także posiadania rentownych i mierzalnych kanałów sprzedaży.
Koszt to jedna, stała opłata przygotowawcza naliczana z góry od całości przyznanego kapitału, zaczynająca się od 3%. W tym modelu nie występuje zmienne oprocentowanie ani odsetki karne za wydłużony czas spłaty. Dokładny koszt zależy od kondycji finansowej i historii sprzedaży Twojego e-commerce.
Potrzebujesz wsparcia w zakresie SEO? Skontaktuj się z ekspertami Sempire i umów się na bezpłatną konsultację.
Chcę się umówić