Finansowanie sklepu internetowego warto wybierać pod konkretny cel: towar, marketing, logistykę, automatyzację lub utrzymanie płynności. Limit sprawdzi się przy krótkich brakach gotówki i sezonowości, pożyczka przy większym wydatku, faktoring w e-commerce B2B, a kredyt obrotowy przy stałym zapotrzebowaniu na kapitał. Najważniejsze są trzy rzeczy: koszt finansowania, wpływ rat na cashflow i realny plan spłaty. Najważniejszych informacji dowiesz się z naszego poradnika.
Pożyczka na towar, reklamę lub rozwój zespołu
E-commerce potrafi rosnąć szybciej niż dostępny kapitał, dlatego dobra sprzedaż nie zawsze oznacza spokojną sytuację finansową. Możesz sprzedawać więcej, ale nie mieć środków na kolejną dostawę, bo pieniądze są jeszcze w rozliczeniach z marketplace’ów, płatnościach online, produktach czekających na zwrot albo reklamacjach, które tymczasowo zamrażają gotówkę. Do tego dochodzi zatowarowanie przed sezonem, konieczność opłacania kampanii reklamowych z wyprzedzeniem, rosnące koszty obsługi zamówień i presja, aby utrzymać dostępność najlepiej rotujących produktów.
Właśnie w takich sytuacjach finansowanie sklepu internetowego może pomóc uzupełnić kapitał obrotowy i utrzymać płynność finansową, zanim przychody ze sprzedaży realnie wrócą do firmy.
Pożyczka na towar, reklamę lub rozwój zespołu może być rozwiązaniem dla sklepu, który ma popyt, ale potrzebuje dodatkowych środków, aby go obsłużyć. Takie finansowanie e-commerce warto jednak planować na podstawie danych:
- marży,
- rotacji produktów,
- kosztów kampanii,
- poziomu zwrotów,
- terminów wypłat z kanałów sprzedaży.
Ważne jest to, by rata lub koszt finansowania nie pogłębiły problemu, jakim jest brak płynności finansowej e-commerce, lecz realnie wsparły cashflow. W sklepie internetowym środki z pożyczki pozwalają kupić towar, zwiększyć budżet na rentowną reklamę albo zatrudnić osobę potrzebną do obsługi większej liczby zamówień, ale finansowanie nie powinno być wyłącznie reakcją na chwilowy niedobór gotówki, a przede wszystkim narzędziem wzrostu.
Najlepsze sposoby finansowania sklepu internetowego na starcie
Start sklepu internetowego wymaga kapitału na kilka obszarów jednocześnie: zakup pierwszego towaru, uruchomienie sprzedaży, marketing, logistykę, opakowania i podstawowe narzędzia do obsługi zamówień. Na początku warto wybierać takie formy finansowania, które nie obciążają nadmiernie budżetu i pozwalają rozwijać sklep krok po kroku – od środków własnych, przez niewielki limit firmowy, po pożyczkę na konkretny, dobrze policzony cel. Jakie metody finansowania warto rozważyć?
Akademickie Inkubatory Przedsiębiorczości
Zasada działania z Akademickich Inkubatorów Przedsiębiorczości jest prosta. Inkubator pozwala ci świadczyć usługi i prowadzić sprzedaż bez działalności gospodarczej. Jak to działa? Prowadzisz firmę bez rejestracji, „na próbę” – AIP użycza ci swojej osobowości prawnej, w ramach której możesz prowadzić własny biznes bez rejestracji własnej działalności gospodarczej czy zakładania spółki. Oczywiście opłacasz z tego tytułu comiesięczne składki. Jeśli dopiero jesteś studentem, nie płacisz ZUS-u. Koszt usług księgowych i prawnych jest już wliczony w opłatę uiszczaną AIP.
A co w momencie, gdy przyjdzie czas na rezygnację i otwarcie własnej działalności gospodarczej – czy stracisz wtedy możliwość korzystania z preferencyjnych stawek ZUS? Nie. Współpracując z AIP nie prowadzisz działalności, więc w momencie, gdy zarejestrujesz pierwszą działalność gospodarczą, oczywiście skorzystasz z preferencyjnych stawek ZUSu na start.
Fundusze Europejskie
Jeżeli podjąłeś już decyzję o rozpoczęciu prowadzenia działalności gospodarczej, warto zapoznać się z Funduszami Europejskimi. Ich celem jest rozwijanie, wzmacnianie i wzrost konkurencji gospodarek państw Unii Europejskiej. Dzięki Funduszom osoby zamierzające rozpocząć prowadzenie działalności mogą znaleźć źródło finansowania swojej działalności na start.
Dotacje na rozpoczęcie prowadzenia działalności będą uzależnione od rodzaju realizowanego programu unijnego. Aktualne dotacje można wyszukać za pośrednictwem wyszukiwarki dotacji. Największym zainteresowaniem wśród Funduszy Europejskich cieszą się zwykle dotacje kierowane do osób mających pomysł na własny biznes, dla których dużą barierą jest brak środków.
Fundusze Europejskie to nie tylko środki pieniężne, przedsiębiorcy mogą także skorzystać z bonów szkoleniowych. Taki bon to inwestycja w samego siebie, a sama osoba przedsiębiorcy ma przecież niebagatelny wpływ na powodzenie biznesu. Dzięki bonom początkujący przedsiębiorca bez dodatkowych kosztów poszerzy swoją wiedzę niezbędną do prowadzenia działalności oraz przydatną przy rozwoju własnej firmy.
Dotacje z urzędu pracy
Dotacje z urzędu pracy na rozpoczęcie działalności gospodarczej są przeznaczone przede wszystkim dla osób zarejestrowanych jako bezrobotne, a także dla wybranych grup wskazanych w przepisach, m.in. niezatrudnionych opiekunów osób z niepełnosprawnością oraz absolwentów CIS lub KIS. Wsparcie ma charakter jednorazowy i może zostać przeznaczone na uruchomienie firmy, w tym np. zakup wyposażenia, towarów, usług doradczych czy pomocy prawnej związanej ze startem działalności. Zgodnie z zasadami obowiązującymi w 2026 roku maksymalna wysokość dofinansowania nie może przekroczyć 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia obowiązującego w dniu zawarcia umowy.
Przykład
Przeciętne wynagrodzenie w I kwartale 2026 roku wyniosło 9278,19 zł, co oznacza limit dofinansowania na poziomie 55 669,14 zł. Konkretna kwota wsparcia zależy jednak od aktualnego wskaźnika obowiązującego w dniu zawarcia umowy oraz regulaminu danego urzędu pracy.
W rzeczywistości kwoty przyznawane przez powiatowe urzędy pracy mogą być niższe niż ustawowy limit, ponieważ zależą od budżetu danego urzędu, liczby wniosków, lokalnych zasad naboru i kryteriów oceny. Szczegółowe warunki określa regulamin właściwego PUP, dlatego przed złożeniem wniosku warto sprawdzić aktualny nabór w swoim powiecie.
Rozwój start-upów
Coraz większą popularnością cieszą się programy realizujące strategię Polskiego Funduszu Rozwoju. Mają one na celu wsparcie innowacyjnych pomysłów na biznes, więc zainteresują głównie założycieli e-sklepów, które można określić mianem innowacyjnych. Do tego rodzaju programów należą między innymi: BizNest, Startet oraz „Platformy startowe dla nowych pomysłów”, działające w dziewięciu miastach i podzielone na różne branże.
Platformy startowe dla nowych pomysłów mają na celu kompleksowe wsparcie w rozwoju i tworzeniu własnego biznesu. BizNest oraz Starter kierowane są natomiast do młodych firm typu start-up. Pomoc polega na wsparciu bezpośrednio z funduszy zalążkowych lub inwestorów wyłonionych przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości. Jeżeli projekt zainteresuje inwestora, pomoże on w założeniu i rozwinięciu działalności gospodarczej.
Kredyty i pożyczki dla sprzedawców
Kredyt i pożyczka to powszechne instrumenty finansowe wykorzystywane do rozwoju biznesu. Wśród dostępnych dla firm produktów bankowych są m.in. kredyty firmowe oraz kredyty odnawialne w koncie firmowym. Te jednak mogą być trudno dostępne dla nowych przedsiębiorców, a do tego wiązać się też z licznymi formalnościami. Zwykle przedsiębiorca musi działać co najmniej rok, zanim zacznie starać się o finansowanie. Dodatkowo firma powinna w tym czasie odnotowywać regularne przychody udokumentowane np. w deklaracji podatkowej.
Coraz popularniejszym sposobem finansowania działalności firmy stają się limity zakupowe do opłacania faktur kosztowych oraz tzw. revenue-based finance, czyli finansowanie oparte o przychody. W przypadku tego ostatniego wartość rat wiąże się z wielkością przychodu – oznacza to, że gdy sprzedaż maleje, to spada nominalna wartość spłaty.
Klienci Shoper mają ten komfort, że mogą przebierać w ofertach finansowania od sprawdzonych partnerów finansowych. Dostępne są wprost z panelu administracyjnego sklepu internetowego Shoper lub w ramach aplikacji instalowanej z Shoper App Store. Jak pozyskać takie finansowanie? Wystarczy złożyć darmowy wniosek, sprawdzić swój potencjał, zweryfikować tożsamość i zaakceptować ofertę. Wszystko całkowicie online, dosłownie w kilka minut. Partnerzy Shoper to m.in. fintechy pożyczkowe: Brutto i Uncapped, o których piszemy więcej w dalszej części tego poradnika.
Kredyt ze wsparciem unijnym
Jeśli firma nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, rozwiązaniem jest oferta kredytów ze wsparciem unijnym. Oprócz dotacji jest to druga z najbardziej popularnych form finansowania młodych przedsiębiorców. Kredyty z wsparciem Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego pozwalają na otrzymanie niezbędnego finansowania zazwyczaj na warunkach lepszych niż „zwykłe”, komercyjne kredyty. Europejski Fundusz Inwestycyjny jest dodatkową gwarancją, dzięki której młody przedsiębiorca może uzyskać wystarczające finansowanie na rozpoczęcie prowadzenia działalności. Więcej informacji w tym temacie jest dostępnych na stronie Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości. Osoby zainteresowane wsparciem ze strony Funduszów Europejskich powinny zapoznać się także z informacjami zamieszczonymi na stronie Centrum Rozwoju Małych i Średnich Przedsiębiorstw.
Własny kapitał
Jednym z najlepszych źródeł finansowania są własne oszczędności. Dysponowanie własnymi środkami pozwala na niezależność i bardziej elastyczne podejście do sytuacji na rynku. Oszczędności warto odkładać już z pierwszych dochodów, bo stają się zabezpieczeniem na „czarną godzinę”.
Co można finansować w sklepie internetowym?
Finansowanie sklepu internetowego nie służy wyłącznie ratowaniu firmy w momencie problemów z gotówką. Dobrze zaplanowane może być narzędziem wzrostu, które pozwala szybciej wykorzystać popyt, zwiększyć skalę sprzedaży i rozwinąć zaplecze operacyjne.
Środki na rozwój sklepu online można przeznaczyć przede wszystkim na:
- zakup towaru,
- zwiększenie stanów magazynowych,
- przygotowanie zapasów przed sezonem,
- rozszerzenie asortymentu,
- zamówienie większej partii produktów na korzystniejszych warunkach.
W tym kontekście finansowanie magazynu e-commerce pomaga utrzymać dostępność najlepiej rotujących produktów i ograniczyć ryzyko utraty sprzedaży wtedy, gdy zainteresowanie klientów jest największe. Dodatkowy kapitał może wspierać także marketing, logistykę, technologię i ekspansję sprzedaży.
- Finansowanie marketingu internetowego obejmuje m.in. kampanie Meta Ads, Google Ads i TikTok Ads, działania SEO, content marketing, produkcję materiałów reklamowych oraz rozwój opisów kategorii, produktów i poradników.
- Finansowanie logistyki e-commerce może dotyczyć fulfillmentu, umów kurierskich, opakowań, wyposażenia magazynu i usprawnienia procesu wysyłki.
- Finansowanie integracji i automatyzacji – wdrożenia ERP, integracji z marketplace’ami, systemów magazynowych, CRM, narzędzi do obsługi zwrotów lub automatyzacji sprzedaży.
- Kredyt na rozwój e-commerce można wykorzystać również przy ekspansji na marketplace’y i sprzedaży cross-border, zwłaszcza gdy wejście na nowe rynki wymaga tłumaczeń, lokalnych kampanii, dodatkowych integracji i większego zapasu towaru.
Jakie finansowanie wybrać w zależności od sytuacji sklepu?
Wybór finansowania powinien wynikać z etapu rozwoju sklepu, modelu sprzedaży i momentu, w którym pieniądze wracają do firmy.
- Sklep na starcie powinien działać ostrożnie – dobrym rozwiązaniem może być niewielki limit lub pożyczka na konkretny cel, np. pierwsze zatowarowanie albo testową kampanię reklamową.
- Sklep sezonowy może skorzystać z limitu, ale najlepiej od razu zaplanować jego spłatę po okresie największej sprzedaży.
- E-commerce B2B, w którym klienci płacą faktury po 14, 30 lub 60 dniach, naturalnie pasuje do faktoringu, bo pozwala szybciej odzyskać środki z wystawionych faktur.
- Szybko rosnący sklep może rozważyć pożyczkę na zatowarowanie, pod warunkiem dokładnej kontroli marży, kosztów reklamy, prowizji i zwrotów.
- Sprzedaż cross-border wymaga natomiast połączenia finansowania z kontem walutowym oraz bieżącą kontrolą kursów, kosztów przewalutowania i rentowności na każdym rynku.
Poradnik: jak pozyskać finansowanie do sklepu internetowego?
Finansowanie sklepu internetowego warto zaplanować zanim pojawi się pilna potrzeba gotówki. Inaczej ocenia się kapitał na zatowarowanie, inaczej środki na kampanie reklamowe, a jeszcze inaczej finansowanie potrzebne do utrzymania płynności w sezonie wzmożonej sprzedaży. Teraz omówimy, kiedy zewnętrzne finansowanie może pomóc w rozwoju e-commerce, jak ocenić swoją zdolność kredytową i na co uważać przed podpisaniem umowy.
1. Czy finansowanie zewnętrzne to dobry sposób na rozwój sklepu internetowego?
W e-commerce pieniądze warto traktować jak narzędzie do skalowania biznesu, a nie wyłącznie zabezpieczenie na trudniejszy okres. Sklep internetowy często potrzebuje kapitału wcześniej, niż odzyskuje środki ze sprzedaży: pieniądze są zamrożone w towarze, kampaniach reklamowych, zwrotach, logistyce, płatnościach odroczonych lub rozliczeniach z marketplace’ów. Dlatego finansowanie zewnętrzne może wspierać nie tylko utrzymanie płynności, ale też szybsze zatowarowanie, rozwój marketingu, automatyzację procesów i ekspansję na nowe kanały sprzedaży.
Aktualne dane pokazują, że kredyt i pożyczka nadal są ważnym elementem finansowania firm w Polsce, choć przedsiębiorcy korzystają z nich ostrożniej niż kilka lat temu. Według BIK w 2025 roku przedsiębiorcy zaciągnęli kredyty o łącznej wartości 238,5 mld zł, wobec 220 mld zł w 2024 roku, co oznacza wzrost o 8,4% rok do roku. Sam portfel kredytowy przedsiębiorstw wzrósł w 2025 roku do 548 mld zł, czyli o 7,8% r/r. W segmencie małych i średnich firm szczególnie widoczne było ożywienie inwestycyjne: wartość nowo udzielonych kredytów dla MŚP wzrosła o 17,2% r/r, a kredyty inwestycyjne osiągnęły poziom 28,9 mld zł, czyli o 34,4% więcej niż rok wcześniej.
W przypadku mikrofirm, do których należy wielu właścicieli sklepów internetowych, finansowanie służy przede wszystkim bieżącym potrzebom. BIK podaje, że na koniec czerwca 2025 roku wartość portfela kredytów mikroprzedsiębiorstw wyniosła 75,8 mld zł, a ponad 70% zadłużenia stanowiły kredyty obrotowe, kredyty w rachunku bieżącym oraz pożyczki. To dobrze pokazuje realia małych firm: zewnętrzny kapitał jest często wykorzystywany do finansowania codziennej działalności, zakupów, utrzymania płynności i obsługi bieżących kosztów, a nie tylko dużych inwestycji. Jednocześnie branża handlowa odpowiadała za 27,9% wartości kredytów mikrofirm. To potwierdza, że firmy działające w sprzedaży regularnie korzystają z finansowania bankowego.
2. Jaką ofertę kredytu wybrać? Który produkt jest dla mnie?
Trzeba zacząć od podstaw. Najpierw należy sprawdzić, czy przedsiębiorstwo spełnia kryteria do udzielenia finansowania. Nowopowstałe firmy zazwyczaj mają małą szansę na kredyt. Warto w takiej sytuacji poszukać finansowania/wsparcia w ramach dotacji dla nowych firm, np. ze środków Unii Europejskiej.
Chociaż sektor finansowy w ostatnich latach mocno rozwinął ofertę dla przedsiębiorców, to jednak paleta produktów kredytowych dla nowych firm jest wciąż mocno ograniczona. Wynika to z faktu, że jeśli firma nie ma jeszcze zdolności kredytowej i historii, trudno ocenić jej przyszłe przychody, a co za tym idzie – zdolności do opłacania rat w terminie.
Przyjmuje się, że o rozsądne finansowanie u wyspecjalizowanych pożyczkodawców mogą starać się już te sklepy internetowe, które działają co najmniej od 6 miesięcy, a ich miesięczny przychód ze sprzedaży wynosi co najmniej 2-2,5-krotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia. Ponadto firma nie może figurować jako dłużnik w biurach informacji gospodarczej (KRD, ERIF, BIG InfoMonitor).
O szansach na przyznanie kredytuj decyduje m.in. wartość przychodu, liczba transakcji i dynamika sprzedaży. Ważna jest też branża, w której działamy – banki i instytucje pożyczkowe miewają listy wyłączeń, np. nie finansują branż wysokiego ryzyka lub sklepów sprzedających produkty, których skuteczność może być kwestionowana, np. cudowne leki na odchudzanie.
3. Co ma wpływ na zdolność kredytową sklepu internetowego?
Na zdolność kredytową wpływ ma wiele czynników – nie tylko sama wartość przychodu, ale też liczba transakcji – im jest ich mniej, tym gorzej. Nie bez znaczenia jest też forma prowadzonej działalności. Niektóre instytucje specjalizują się w jednoosobowych działalnościach gospodarczych, a inne tylko w spółkach np. z o.o. lub SA.
Do tego dochodzi dynamika sprzedaży – jeśli biznes się kurczy (sprzedaż maleje z miesiąca na miesiąc), to raczej ciężko będzie uzyskać wysokie finansowanie. Kwestie te zawsze oceniane są indywidualnie – nierzadko bowiem sprzedaż w sklepie internetowym ma charakter sezonowy (np. największy ruch jest w okresie letnim). W takiej sytuacji warto szukać ofert finansowania, w przypadku których ocena zdolności kredytowej dokonywana jest na podstawie danych o przychodach z dłuższych okresów niż ostatnie kilka miesięcy. Jeśli nie ma takiej możliwości, to należy powiadomić instytucję finansującą o specyfice prowadzonego biznesu.
Ważną rolę odgrywa także kategoria, w jakiej operuje sklep internetowy – banki i instytucje pożyczkowe praktycznie zawsze mają listy wyłączeń, np. nie finansują branż wysokiego ryzyka lub sklepów sprzedających produkty, których skuteczność może być kwestionowana np. suplementy diety bez odpowiednich certyfikacji.
4. Czego nie robić? Jakich ofert finansowania unikać?
Unikaj przede wszystkim drogich ofert finansowania, czyli takich, których koszt wyraźnie odbiega od średniej dla porównywalnych produktów finansowych. Jeśli przykładowo przeciętne RRSO dla pożyczki o podobnej kwocie i okresie spłaty wynosi 20%, a otrzymana oferta zakłada RRSO na poziomie 200%, z dużym prawdopodobieństwem jest to propozycja niekorzystna i obarczona wysokim ryzykiem kosztowym.
W Shoper zawsze prezentujemy przykład reprezentatywny i/lub RRSO, również w przypadku produktów kierowanych do firm oraz osób prowadzących działalność gospodarczą. Dzięki temu przedsiębiorca może łatwiej ocenić rzeczywisty koszt finansowania i porównać ofertę z innymi rozwiązaniami dostępnymi na rynku.
Szczególną ostrożność warto zachować wobec ofert, które przy relatywnie standardowej kwocie finansowania wymagają nadmiernie silnego zabezpieczenia. Jeśli otrzymasz propozycję pożyczki na 200 tys. zł, ale warunkiem jej udzielenia jest zabezpieczenie na nieruchomości, najczęściej będzie to sygnał, że oferta jest nieproporcjonalna do potrzeb i może nie być korzystna dla Twojej firmy.
Należy również unikać pożyczkodawców, którzy nie mają profesjonalnej, działającej strony internetowej, nie figurują w odpowiednich rejestrach KNF lub promują swoje usługi hasłami typu „bez sprawdzania BIK”, szczególnie w formie przypadkowych ogłoszeń czy tzw. reklamy na słupach. Takie komunikaty często kierowane są do przedsiębiorców w trudnej sytuacji finansowej i mogą wiązać się z bardzo wysokimi kosztami lub nieprzejrzystymi warunkami umowy.
Jeżeli nie udało Ci się uzyskać finansowania sklepu internetowego w banku lub u rozpoznawalnych pożyczkodawców, szanse na znalezienie atrakcyjnej, bezpiecznej oferty poza głównym rynkiem mogą być ograniczone. W takiej sytuacji rozsądniej jest skonsultować się z doradcą, przeanalizować przyczyny odmowy i przygotować plan zwiększenia przychodów lub poprawy wiarygodności finansowej firmy. Jeśli problemem jest krótki okres prowadzenia działalności, czasem najlepszym rozwiązaniem będzie dalsze budowanie historii sprzedaży, stabilnego cashflow i zaufania instytucji finansowych.
5. Kiedy zacząć szukać finansowania sklepu internetowego?
- Jeśli w Twoim sklepie brakuje towaru, a klienci coraz częściej wchodzą na listy produktów niedostępnych (sklep ma braki w magazynie).
- Jeśli masz dużo towaru, atrakcyjne ceny i atrakcyjny wizualnie sklep, ale brakuje Ci klientów i potrzebujesz popracować nad marketingiem.
- Jeśli brakuje Ci czasu, co zaczyna przekładać się na jakość obsługi i musisz powiększyć zespół.
Co do zasady o finansowaniu zewnętrznym należy myśleć z odpowiednim wyprzedzeniem, tzn. przynajmniej na kilka tygodni przed spodziewanym pikiem sprzedażowym. Każde działanie wymaga zaplanowania – zwłaszcza gdy inwestujesz środki pozyskane z kredytu. Towar trzeba zamówić i poczekać aż trafi do magazynu, działania marketingowe trzeba zaplanować wcześniej. Również zatrudnienie nowych ludzi do zespołu nie dzieje się z dnia na dzień – czasem to proces, który zajmie kilka tygodni, a do tego należy doliczyć jeszcze okresy szkolenia.
6. Sprawdź, ile pieniędzy potrzebujesz na rozwój swojego sklepu internetowego
Wbrew pozorom nie jest to takie proste, gdyż wymaga przewidywania w czasie, m.in. zmian cen usług logistycznych lub towaru. Może być też tak, że zawnioskowana kwota okaże się zbyt niska, a to nie pozwoli nam na osiągnięcie zamierzonego celu. Z tego względu gdy oceniasz swoje potrzeby kredytowe, przyjmij odpowiednio wysoki margines i wnioskuj np. o 10%-15% więcej.
Jednak nie należy przesadzać w drugą stronę – za pozyskane środki trzeba zapłacić odsetki czy prowizję. Warto unikać takich sytuacji, gdy pożyczony kapitał nie pracuje, czyli leży na rachunku i niepotrzebnie generuje koszty w postaci odsetek. Taka sytuacja może się zdarzyć, gdy zawnioskujemy o zbyt dużą pożyczkę bez dobrze przygotowanego planu inwestycyjnego i nie będziemy w stanie optymalnie spożytkować pozyskanych pieniędzy.
Jak ocenić, ile pieniędzy potrzebujesz? Potrzebna jest analiza w oparciu o dane finansowe i doświadczenie w sprzedaży. Należy rzetelnie ocenić, na ile pozyskane środki faktycznie pozwolą zwiększyć przychody. Jeżeli spodziewany wzrost przychodów będzie niższy od wysokości obciążeń z tytułu rat, warto zastanowić się nad odpowiednim wydłużeniem okresu kredytowania.
Pamiętaj także, by sprawdzić jaki wpływ na wartość podatku będą miały dane produkty finansowania zewnętrznego przeznaczonego na rozwój firmy. Może się bowiem okazać, że finalnie koszt uzyskanej pożyczki pozytywnie wpłynie na obniżenie podstawy opodatkowania.
7. Wybór oferty i złożenie wniosku o finansowanie sklepu internetowego
Na platformie Shoper stale rozwijamy portfolio usług finansowych dla sprzedawców. Obecnie dajemy możliwość skorzystania z ofert finansowych przygotowanych przez Brutto, Uncapped , Nest Bank. Wszystkie są dostępne wprost z Panelu administracyjnego sklepu w zakładce: Zwiększaj sprzedaż > Finansowanie sklepu.
Oferty Brutto oraz Uncapped dostępne wprost z Panelu administracyjnego sklepu w zakładce: Zwiększaj sprzedaż > Finansowanie sklepu. Z kolei z oferty możesz skorzystać po zainstalowaniu aplikacji w App Store Shoper.
Brutto
Brutto to rozwiązanie finansowe dla firm prowadzących sprzedaż internetową na platformie Shoper. Umożliwia uzyskanie finansowania do 50 tys. zł na cele związane z działalnością sklepu, m.in. zakup towaru, marketing, faktury kosztowe, podatki, ZUS lub inne wydatki firmowe.
Decyzja o wysokości finansowania jest podejmowana na podstawie historii sprzedaży sklepu w Shoper, a cały proces obsługi wniosku odbywa się online. Sklep może wybrać okres spłaty 3, 6, 9 lub 12 miesięcy, a koszt finansowania jest ustalany indywidualnie po złożeniu wniosku i zależy m.in. od kwoty, liczby rat oraz oceny firmy. Brutto udostępnia także finansowanie zakupów w formie limitu zakupowego działającego na zasadzie kredytu odnawialnego oraz e-pożyczkę w modelu revenue-based financing, w której wysokość rat może być uzależniona od przychodów sklepu.
Aby wysłać wniosek, wybierz ofertę z panelu administracyjnego sklepu lub na tej stronie. W kolejnych krokach skontaktuje się z Tobą ekspert Brutto, który przedstawi indywidualną ofertę finansowania.
Uncapped
Uncapped oferuje finansowanie dla spółek działających w e-commerce, które chcą przeznaczyć dodatkowe środki na zakup towaru, zwiększenie stanów magazynowych, kampanie reklamowe lub zatrudnienie pracowników. Z finansowania mogą skorzystać firmy zarejestrowane jako spółki kapitałowe lub osobowe, prowadzące sklep internetowy co najmniej 6 miesięcy i osiągające średni miesięczny przychód powyżej 35 tys. euro.
Uncapped udostępnia kapitał inwestycyjny od 10 tys. do 5 mln euro w ramach umowy o udziale w przychodach. Oznacza to, że spłata kapitału jest powiązana z przychodami firmy – gdy przychody spadają, obniża się także wysokość spłaty. Firma pobiera jednorazową opłatę od udzielonego kapitału, zaczynającą się od 3%; nie jest to stopa oprocentowania, a ostateczna propozycja zależy od indywidualnej analizy wyników biznesowych i finansowych.
Uncapped nie wymaga gwarancji osobistych, poręczycieli, sprzedaży udziałów ani nie pobiera ukrytych opłat. Po podpisaniu umowy środki mogą być dostępne już następnego dnia, m.in. przelewem na konto bankowe, przez kartę Uncapped Visa lub przez opłacenie faktury w Portalu Klienta Uncapped.
Wniosek o finansowanie można złożyć tutaj. Uncapped skontaktuje się z Tobą w ciągu 24 godzin i przedstawi dalsze kroki, w tym informacje niezbędne do poprawnej rejestracji w serwisie.
Nest Bank
Nest Bank oferuje finansowanie dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i sprzedających na platformie Shoper. Z oferty mogą skorzystać firmy działające minimum 24 miesiące, a przyznanie kredytu lub limitu zależy od oceny zdolności kredytowej przeprowadzonej przez bank. Dostępne są dwie opcje.
Wniosek można złożyć przez formularz tutaj i zamówić rozmowę z doradcą banku; decyzja kredytowa może zostać wydana nawet w 5 minut, a środki mogą być dostępne na koncie nawet w 24 godziny od podpisania umowy.
Przykłady
– Brutto – przy finansowaniu na poziomie 10 tys. zł rozłożonym na 12 miesięcznych rat całkowita kwota do spłaty wynosi 11 442,96 zł, a miesięczna rata 953,58 zł. To przykład finansowania, które można przeznaczyć np. na towar, marketing, ZUS, podatki lub inne bieżące wydatki firmowe.
– Uncapped – przy finansowaniu na poziomie 10 tys. euro i jednorazowej opłacie od kapitału wynoszącej przykładowo 3%, całkowita kwota do spłaty wyniosłaby 10 300 euro. Spłata nie działa jednak jak klasyczna rata kredytowa – jej wysokość jest powiązana z przychodami firmy, więc przy niższej sprzedaży obciążenie również może być niższe.
– Nest Bank – przy finansowaniu np. 100 tys. zł w ramach BIZnest Kredytu w Ratach Przedsiębiorca sklep może rozłożyć spłatę nawet na 120 miesięcy, a środki przeznaczyć na rozwój działalności, zakup towaru, inwestycje lub połączenie innych zobowiązań firmowych. Ostateczna rata, koszt i warunki zależą od indywidualnej oceny zdolności kredytowej oraz oferty przygotowanej przez bank.
Najczęściej zadawane pytania o finansowanie sklepu internetowego
Sklep internetowy można finansować m.in. limitem w koncie, pożyczką firmową, kredytem obrotowym, faktoringiem, faktoringiem odwrotnym, leasingiem wybranych narzędzi lub sprzętu oraz środkami własnymi. Wybór zależy od celu: zatowarowania, marketingu, logistyki, automatyzacji lub utrzymania płynności.
Limit w koncie sprawdza się przy krótkoterminowych i zmiennych potrzebach, np. przed sezonem lub przy opóźnionych wpływach. Pożyczka dla firmy będzie lepsza przy konkretnym, większym wydatku, takim jak zakup towaru, rozwój zespołu czy wdrożenie narzędzi automatyzacji.
Tak, kredyt lub pożyczka na zatowarowanie sklepu internetowego może pomóc sfinansować zakup produktów przed sezonem, większą dostawę bestsellerów albo rozszerzenie oferty. Przed decyzją warto policzyć marżę, rotację towaru i przewidywany termin zwrotu kapitału.
Należy porównać całkowity koszt finansowania z prognozowanym zyskiem z inwestycji. W praktyce trzeba uwzględnić marżę, koszt reklamy, prowizje marketplace’ów, opłaty płatnicze, logistykę, zwroty, podatki oraz wysokość rat lub koszt limitu.
Na rozwój e-commerce można wybrać pożyczkę, kredyt obrotowy, limit firmowy lub faktoring – zależnie od celu. Na zatowarowanie i marketing często wybiera się pożyczkę lub limit, a przy fakturach z odroczonym terminem płatności naturalnym rozwiązaniem będzie faktoring.
Tak, reklamy można finansować kredytem lub pożyczką, ale warto robić to tylko wtedy, gdy kampanie mają sprawdzoną rentowność. Przed zwiększeniem budżetu trzeba znać koszt pozyskania klienta, marżę, średnią wartość koszyka i realny zwrot z kampanii.
Płynność finansową sklepu można poprawić przez lepsze planowanie zatowarowania, kontrolę zwrotów, negocjowanie terminów płatności z dostawcami, skracanie czasu wypłat z kanałów sprzedaży, korzystanie z faktoringu oraz utrzymywanie bufora kapitału obrotowego.
Faktoring odwrotny polega na tym, że instytucja finansująca opłaca zobowiązanie sklepu wobec dostawcy, a sklep spłaca tę kwotę w późniejszym terminie. To rozwiązanie może pomóc kupić towar wcześniej i wydłużyć czas na uregulowanie płatności bez blokowania bieżącej gotówki.
Największe ryzyka to zbyt wysokie koszty finansowania, źle dobrana rata, przeszacowanie sprzedaży, zbyt niska marża, większa liczba zwrotów, wzrost kosztów reklamy oraz opóźnienia w wypłatach z marketplace’ów lub bramek płatniczych. Dlatego finansowanie powinno być oparte na danych, a nie wyłącznie na optymistycznej prognozie sprzedaży.
Potrzebujesz wsparcia w zakresie SEO? Skontaktuj się z ekspertami Sempire i umów się na bezpłatną konsultację.
Chcę się umówić